Мало який бізнес, що прагне розвитку, обходиться без періодичного вливання коштів. Додаткове фінансування необхідне для оновлення основних засобів, відкриття філій або своєчасного розрахунку з постачальниками та партнерами. Чи не основним джерелом для залучення коштів є банківський кредит. Він дозволяє отримати потрібну суму швидко та без зайвих зусиль. Проте не кожна кредитна пропозиція є ефективною. Пропонуємо короткий огляд ключових параметрів, які варто врахувати, обираючи кредит на бізнес.
Класична кредитна тріада: термін, процент, сума
Обираючи кредит під бізнес та порівнюючи різні банківські програми, в першу чергу ми звертаємо увагу на три ключові параметри:
- суму, яку можна отримати: оцінюємо, чи достатньо її для розв’язання фінансового питання;
- процент: визначаємо суму доплати, яку доведеться зробити в процесі погашення, а також перевіряємо, банк пропонує фіксовану чи динамічну процентну ставку, адже це прямо впливатиме на можливість планування своїх витрат на сплату кредиту;
- термін кредитування: оцінюємо, чи спроможний бізнес погасити позику в зазначений строк.
Також можна оцінити супутні умови кредитування, зокрема можливість встановлення індивідуального графіка платежів, адаптованого під операційний цикл бізнесу. Він дозволить вносити кредитні платежі у період надходжень від реалізації продукції (послуг), а не шукати гроші у період виробництва, коли компанія несе найбільші витрати без стабільних надходжень.
Прозорість умов – запорука ефективності кредиту
Крім основних параметрів кредиту звертайте увагу також на спосіб представлення інформації про нього, зокрема про формування його загальної вартості. Крім нарахування відсотків, банк також може знімати комісію за оформлення позики, обслуговування рахунку. В деяких випадках страхування життя позичальника є опційним, в інших – обов’язковим. У разі використання застави чи поручителя доведеться оплачувати нотаріальні послуги для засвідчення угоди.
Відповідальні банки, налаштовані на прозорі та взаємовигідні взаємини з клієнтом, забезпечують доступ не лише до паспорта кредитного продукту, а й до онлайн-калькулятора, у якому чітко показані всі супутні витрати. З його допомогою позичальник може самостійно розрахувати загальну вартість кредиту, оцінити розмір додаткових витрат та визначити оптимальний термін кредитування, протягом якого він зможе легко погашати позику частинами.
Перш ніж підписати кредитний договір, переконайтеся, що всі умови видачі, користування і виплати позики зрозумілі та недвозначні. Це допоможе уникнути проблем і збитків у процесі кредитування.
